Изменения в закон 230-фз о коллекторах, меняющие правила работы с должниками и третьими лицами

Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Федеральный закон №230, закон о коллекторах) существенно изменится в 2024 году. Это связано с принятием большого блока поправок, которые уточняют перечень лиц, имеющих право взыскивать долги с граждан, порядок их работы. Большинство нововведений вступит в силу с 1 февраля 2024 года. Некоторые поправки начнут действовать только с августа 2024 года. Подробнее о новых нормах закона о коллекторах расскажем в этой статье. Сейчас в Федеральном законе № 230-ФЗ вообще нет таких понятий как «коллекторы» и «коллекторская деятельность». С февраля 2024 года они появятся в обновленной редакции документа. Изменения внесены в перечень юр. лиц, которые могут вести деятельность по взысканию долгов (ст. 2 Федеральном закона № 230-ФЗ). Этим будут заниматься: - профессиональные коллекторские организации, чьим основным направлением деятельности является возврат задолженности — такие компании, как и ранее, проходят регистрацию и включаются в специальный реестр; -микрофинансовые и кредитные организации (МФО, банки) — получат право непосредственно взаимодействовать с должником (очные встречи, звонки и т.д.), если подадут уведомление в ФССП, добьются включения в отдельный перечень. В части регистрации профессиональных коллекторских организаций изменений не очень много. Поправки в Федеральный закон № 230-ФЗ уточняют список требований к самой компании, а также к ее сотрудникам. В частности, расширен перечень преступлений, при наличии судимости за которые нельзя работать коллектором. Также отметим, что в названии каждого агентства теперь должна быть фраза «профессиональная коллекторская организация». Все компании, которые сейчас числятся в госреестре, будут обязаны привести свое наименование в соответствие с нововведениями. Новые поправки в закон о коллекторах вступят в силу поэтапно — в феврале и августе 2024 года. Уточняются требования к коллекторским организациям, банкам и МФО, к способам взаимодействия с заемщиком, порядку уведомления о продаже долга. Поправки в закон вводят новые определения, регламент введения ограничений на работу коллекторов. При регистрации каждое коллекторское агентство будет обязано указывать адрес своей электронной почты для получения писем от должников. Эти данные будут включаться в реестр, который ведет ФССП Росии. Также адрес электронки обязательно нужно размещать на сайте коллекторской организации. Для микрофинансовых и кредитных организаций вводится специальный перечень. Его будет вести ФССП Россит на основании уведомлений от банков и МФО. Особенности включения в перечень: -микрофинансовые и кредитные организации подают уведомление в службу приставов, если намерены использовать разные способы личного взаимодействия с заемщиками-должниками (сообщения, телефонные и личные переговоры, использование автоматизированных роботов); -если банк и МФО будет требовать погашение долга только путем рассылки документов, либо вести взыскание через суд, то подавать уведомление в ФССП не нужно; Перечень будет размещен на портале службы приставов, а порядок его ведения утвердят позже. Главная цель этих поправок — ввести единые правила взаимодействия с должниками со стороны банков, МФО и коллекторских агентств. До февраля 2024 года ограничения по частоте и времени суток звонков, очных встреч и рассылки сообщений распространяются только на коллекторов. Сотрудники МФО и банков пока формально не подпадают под эти нормы. После вступления в силу поправок эта ситуация изменится. Положениями ст. 2 Федерального закона № 230-ФЗ вводится новое понятие — «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА). Это программа или приложение, которое позволяет вести диалог с должником без личного участия коллектора. Для этого разрабатываются специальные скрипты, системы генерации и распознавания речи. Особенности использования АИА с февраля 2024 года: -по способу взаимодействия интеллектуальный агент приравнивается к телефонным переговорам (это важно для определения частоты и времени суток); путем АИА коллекторы могут вести диалог с клиентом, передавать ему голосовую -информацию о задолженности; -переговоры с использованием интеллектуального агента должны записываться; -алгоритм АИА должен предусматривать возможность переключения на «живого» сотрудника коллекторского агентства по требованию должника. Формально, многие коллекторские компании и сейчас используют такие способы общения с должниками, но, так как эти правила не урегулированы законом, при привлечении к ответственности за нарушения возникают определенные сложности. Нововведения направлены на сокращение вышеуказанных проблем. Коллекторы, сотрудники МФО и банков получат право передавать сообщения должнику через портал «Госуслуг». Соответствующие изменения внесены в статью 4 Федерального закона № 230-ФЗ. Для рассылки сообщений по долгу требуется 2 условия: -программное обеспечение коллекторской компании, МФО или банка должно быть подключено к «Госуслугам»; -гражданин должен подтвердить согласие на получение сообщений в своем аккаунте на сайте. В течение 1 календарного месяца коллекторы не могут направлять через «Госуслуги» более 2 сообщений по одному обязательству. Такое ограничение вводится новой частью 5.1 в ст. 4 Федерального закона. Календарный месяц считается с 1 по 30 (31) число. В ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ вводится новая часть 7.2. Она описывает порядок направления должником документов кредитору через «Госуслуги» — заявлений, согласия на взаимодействие и их отзывы, письма, уведомления. Ранее направить какие-либо обращения можно было только по адресу коллекторской организации. Многие изменения носят уточняющий, но не менее важный характер. Это относится и к определению частоты звонков, очных контактов и рассылки сообщений. В соответствующие нормы закона добавлено слово «календарный». Вот как это скажется на проверке правил о количестве способов взаимодействия: Календарная неделя считается с понедельника по воскресенье. Например, если коллекторы позвонят должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится. По действующему закону в указанной ситуации новые звонки можно совершать после отсчета 7 порядковых дней. Меняется состав сведений, которые коллекторы и сотрудники банка (МФО) должны сообщать клиенту при каждом общении: -имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО); -полное наименование кредитора; -информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры). Перечень дополнительной информации коллекторы вправе определять самостоятельно. В частности, новые поправки разрешают разъяснять о последствиях, которые влечет наличие долга (передача материалов в суд, начисление неустойки и т.д.). В процессе взыскания коллекторами должник может подавать заявление об отказе от личного взаимодействия, иные документы. Поправки в закон разрешают сделать это: -письменно по адресу коллекторской организации, банка или МФО; -через нотариат; -по электронной почте, указанной на сайте взыскателя; -через портал «Госуслуг»; -лично под роспись. В текущей редакции закона заявление можно направить только в письменном виде по адресу коллекторской компании. Указанные выше правила распространяются на подачу и отзыв согласия на взаимодействие с другим лицом. В ст. 8 Закона уточнены требования к представителю должника. Этим лицом может быть только адвокат, сведения о котором внесены в реестр адвокатской палаты по субъекту РФ. Коллекторское агентство обязано проверять статус представителя при получении уведомления от должника. Введены и новые сроки и правила уведомления о продаже долга. В текущей редакции Федеральном закона № 230-ФЗ банки и МФО обязаны направить заемщику письменное уведомление о заключении соглашения с коллекторами. На это отводится 30 дней. С февраля 2024 года эти правила изменятся: -кредитор обязан уведомить заемщика не позже 5 рабочих дней после заключения договора; уведомление разрешено отправлять по почте, через нотариат или портал «Госуслуг», лично под роспись; -допускается уведомление по электронной почте, указанной в договоре на кредит или заем. Кроме уведомления указанными способами, кредитор обязан разместить сообщение на Федресурсе. У ФССП, как надзорного органа, появятся новые полномочий для принятия мер воздействий к коллекторам и к кредиторам. Одно из них предусматривает введение ограничений на один или несколько способов личного взаимодействия. Алгоритм действий ФССП: -решение принимается по итогам проверки по жалобам граждан или по собственной инициативе; -ограничения вводятся из-за различных неоднократных нарушений, в том числе по частоте и времени суток звонков, очных встреч и рассылки сообщений; -в решении будет указано, какие способы взаимодействия будут временно запрещены для коллекторской организации, МФО или банка; -ограничение вводится на срок до 30 дней, может сниматься досрочно при устранении нарушений. Указанные правила вводятся новой статьей 19.1. В текущей редакции закона таких норм нет. Уточнен перечень оснований, по которым коллекторскую организацию могут исключить из госреестра: -за одно грубое нарушение, если оно повлекло имущественный ущерб или вред здоровью (жизни) граждан; -за систематическое неисполнение обязательных предписаний ФССП; -за неоднократные нарушения, по которым коллекторам ограничивали взаимодействие с клиентами (в пределах 1 года со дня аннулирования ограничений); -за неисполнение предписания ФССП о заключении договора страхования (в течение 30 суток). Решения по указанным основаниям принимает ФССП. В итоге, коллекторская компания утратит право на работу с долгами граждан. Мы рассказали о самых главных изменениях в закон о коллекторах, которые важны для должников. Также там есть много поправок, которые уточняют термины и определения, регламент регистрации коллекторских компаний, иные нюансы их деятельности. Если вы столкнулись с нарушениями требований, предусмотренными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторскими агентствами, банками и микрофинансовыми организациями, Граждане в этом случае вправе обращаться в надзорный орган, которым является Федеральная служба судебных приставов. ❗Чтобы обжаловать незаконные действия профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных учреждений (банков), микрофинансовых учреждений при взыскании просроченной задолженности необходимо: - заявление с указанием Ф.И.О, место регистрации(жительства), номер телефона, адрес электронной почты(при наличии); - изложить суть обращения и приложить к нему в качестве дополнительных доказательств фото, видео, аудиоматериалы, детализацию звонков с выделение звонков сотрудников организаций), полученные письма или смс-сообщения (скриншот), при наличии кредитный договор (договор потребительного займа); -приложить к документам кредитную историю на свое имя (услуга получения кредитной истории на сайте nbki.ru предоставляется бесплатно). Направить направить пакет документов в УФССП России по Ямало-Ненецкому автономному округу по адресу: 629007, г. Салехард , ул. Свердлова, д.49А, либо, на электронную почту Управления: mail@r89.fssp.gov.ru, по телефону 8(34922) 3-20-04 (доб1705).